El traslado de régimen pensional en Colombia es un proceso mediante el cual un afiliado puede cambiarse entre el Régimen de Prima Media con Prestación Definida (RPM), administrado por Colpensiones, y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), administrado por los fondos privados de pensiones. Este cambio tiene implicaciones directas sobre la cantidad de pensión que recibirá el afiliado al momento de jubilarse, por lo que es fundamental conocer en detalle las condiciones y consecuencias de esta decisión.
A continuación, se explican los requisitos, el procedimiento y las consecuencias del traslado de régimen pensional en Colombia, conforme a la legislación vigente hasta marzo de 2025.
1. Requisitos para el Traslado de Régimen Pensional
Para trasladarse entre los dos regímenes pensionales, el afiliado debe cumplir con ciertos requisitos estipulados por la ley:
a) Permanencia Mínima en el Régimen Actual
El afiliado debe haber estado afiliado por lo menos cinco (5) años en su régimen actual antes de solicitar el traslado.
b) Edad Límite para el Cambio
Las personas que estén a menos de 10 años de la edad de pensión no pueden trasladarse de régimen. Es decir:
Mujeres: No pueden cambiarse si tienen 47 años o más.
Hombres: No pueden cambiarse si tienen 52 años o más.
Este límite busca evitar que las personas cambien de régimen en una etapa en la que el impacto sobre su pensión sería considerable.
c) Doble Asesoría Obligatoria
Antes de tomar la decisión de traslado, el afiliado debe recibir asesoría obligatoria por parte tanto de Colpensiones como del fondo privado al que desea trasladarse o del que quiere salir.
Esta asesoría busca garantizar que el afiliado entienda las diferencias entre los regímenes y tome una decisión informada.
2. ¿Es Bueno Cambiarse de Régimen?
La conveniencia del traslado de régimen pensional depende de diversos factores personales y financieros. A continuación, se explican algunos de los principales aspectos a considerar:
a) Características de Cada Régimen
Colpensiones (RPM): Se basa en un sistema solidario donde las pensiones se pagan con los aportes de los trabajadores activos. La pensión se calcula con base en el promedio salarial de los últimos 10 años cotizados.
Fondos Privados (RAIS): La pensión depende del capital acumulado en la cuenta individual del afiliado y los rendimientos generados por su administradora de fondos.
b) Beneficios de Cada Régimen
Colpensiones es más conveniente para quienes tienen salarios bajos o medianos, ya que la pensión está garantizada por el Estado.
Los Fondos Privados pueden ser mejores para personas con altos ingresos y buena capacidad de ahorro, ya que pueden obtener una pensión superior si logran acumular suficiente capital.
c) Riesgo de Pérdida de Beneficios
Quienes cumplan los requisitos para acogerse al Régimen de Transición podrían perder este beneficio si se trasladan a un fondo privado.
3. Frecuencia Permitida para el Traslado
Un afiliado puede trasladarse entre régimenes cada cinco (5) años, siempre que no haya superado la edad límite establecida.
4. Efectos del Traslado de Régimen
El traslado de régimen pensional tiene consecuencias que pueden impactar la jubilación del afiliado. Entre ellas destacan:
a) Pérdida del Régimen de Transición
Si el afiliado se traslada a un fondo privado, puede perder la posibilidad de pensionarse bajo las condiciones favorables del régimen de transición, lo que podría aumentar la edad de jubilación o reducir el monto de su pensión.
b) Cambio en el Valor de la Pensión
El monto de la pensión puede variar considerablemente según el régimen. En Colpensiones, se calcula en función del promedio salarial; en los fondos privados, depende del ahorro individual.
5. ¿Cómo se Realiza el Traslado de los Recursos?
Una vez aprobado el traslado, los recursos del afiliado se transfieren de la siguiente manera:
Solicitud de traslado: El afiliado debe presentar la solicitud ante la administradora del régimen al que desea cambiarse.
Doble asesoría: Se realiza la asesoría obligatoria por parte de ambas administradoras.
Evaluación y aprobación: La entidad receptora evalúa que el afiliado cumpla con los requisitos y aprueba el traslado.
Transferencia de aportes: Se trasladan los aportes acumulados, incluyendo los rendimientos generados.
Actualización de la historia laboral: La nueva administradora registra al afiliado en su base de datos.
El traslado de régimen pensional es una decisión crucial que puede determinar la calidad de vida en la vejez. Es fundamental evaluar cada caso de manera individual, considerando los beneficios y desventajas de cada régimen, así como recibir la doble asesoría antes de tomar una decisión.
Si tienes dudas sobre tu situación específica, no dudes en consultarnos.
